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Vermögenswirksame Leistungen nutzen und Vermögen aufbauen

Dein Arbeitgeber zahlt mit. Mach mehr daraus.

Du hast deinen ersten Job gestartet und möchtest anfangen, Vermögen aufzubauen?


Vielleicht unterstützt dich dein Arbeitgeber jeden Monat mit einem festen Betrag. Dieses Geld kannst du gezielt zum Sparen und zum Vermögensaufbau einsetzen.

Was sind Vermögenswirksame Leistungen (VL)?

VL sind Geldleistungen, die dein Arbeitgeber für dich in einen bestimmten Sparvertrag einzahlt. 

👔 Dein Arbeitgeber zahlt einen festen Betrag.

📈 Du legst fest, in welchen VL-Vertrag das Geld fließt.

🎁 Unter bestimmten Voraussetzungen unterstützt dich der Staat mit einer Förderung.

 

Schreib uns

Welche Förderungen gibt es?

Zwei staatliche Förderungen lassen sich mit VL kombinieren: die Arbeitnehmersparzulage (für Fonds- und Bausparverträge) und die Wohnungsbauprämie (zusätzlich für Bausparverträge). Beide Förderungen müssen aktiv beantragt werden – ohne Antrag verfällt der Anspruch auf die Förderung.

FörderungAnlageformFördersatzBetrag in EUR /Jahr
ArbeitnehmersparzulageFondssparplan20%80€
ArbeitnehmersparzulageBausparvertrag9%43€
WohnungsbauprämieBausparvertrag (zusätzlich)10 %70€

Fonds- und Bausparförderung lassen sich kombinieren: Wer in beide Anlageformen einzahlt, kann bis zu 123 € Förderung pro Person und Jahr erhalten – bei verheirateten Doppelverdiener:innen sogar bis zu 246 €.

Einkommensgrenzen Arbeitnehmersparzulage

Alleinstehende: bis 40.000€ 

Verheiratete (gemeinsam veranlagt): bis 80.000€

Die Förderung ist abhängig vom zu versteuernden Einkommen1

  • Bei Fondssparen und Bausparen möglich

Einkommensgrenzen Wohnungsbauprämie

Alleinstehende: bis 35.000€

Verheiratete (gemeinsam veranlagt): bis 70.000€

Die Förderung ist abhängig vom zu versteuernden Einkommen1

  • Nur bei Bausparen möglich

1 Das zu versteuernde Einkommen ist der Betrag, der nach Abzug bestimmter Freibeträge und Kosten tatsächlich als Grundlage für die Berechnung deiner Einkommensteuer zählt. Es ist nicht das gleiche wie dein Bruttogehalt, sondern fällt meistens deutlich niedriger aus.

Welche Möglichkeiten gibt es für deine VL?

Wähle die Anlage, die zu deinen Zielen und deiner Lebenssituation passt.

Bausparen

Für deinen Wunsch nach den eigenen vier Wänden: Baue Eigenkapital auf und sichere dir günstige Konditionen für deine Zukunft.

  • Staatliche Förderung möglich
  • Ideal für deinen Wohntraum
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Fondssparen

Für langfristigen Vermögensaufbau. Deine Beiträge werden in einen Fonds investiert und bieten Chancen auf Wertentwicklung.

  • Langfristige Renditechancen
  • Für Einsteiger bestens geeignet
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Wie erhält man Vermögenswirksame Leistungen?

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  • 1. Anspruch prüfen

    Zahlt mein Arbeitgeber VL? Schau in deinen Arbeitsvertrag oder frag in der Personalabteilung nach. Zahlt dein Arbeitgeber nicht die vollen 40 € VL, kannst du den Betrag mit deinem Gehalt aufstocken.

  • 2. Anlageform wählen

    Möchte ich Vermögen aufbauen oder für Wohneigentum sparen? Du kannst auch einen Bausparvertrag und einen Aktienfonds kombinieren.

  • 3. Informiere deine Firma

    Der Vertrag wird geschlossen. Ab dem nächsten Gehaltslauf überweist dein Arbeitgeber deine VL automatisch in die gewählte Anlage. Damit dein Arbeitgeber die VL direkt auf das Anlagekonto zahlt, muss er wissen, wohin das Geld fließen soll.

  • 4. Förderung beantragen

    Einmal im Jahr in der Steuererklärung die Anlage VL ausfüllen und die Festsetzung der Arbeitnehmersparzulage beantragen. Die Wohnungsbauprämie wird separat direkt beim Anbieter beantragt. Rückwirkend ist dies bis zu vier Jahre möglich.

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FAQ zu Vermögenswirksamen Leistungen

Gibt ein Laufzeit für meinen VL Vertrag?

Ja. Je nach Anlageform gelten unterschiedliche Laufzeiten. Bei einem VL-Fondssparplan oder Bausparvertrag gibt es in der Regel eine Sperrfrist von sechs Jahren. Danach folgt in der Regel ein Ruhejahr, bevor die staatliche Arbeitnehmersparzulage ausgezahlt wird.

Was passiert mit meinem VL Vertrag, wenn ich den Arbeitgeber wechsel?

Bei Jobwechsel abklären, ob der neue Arbeitgeber ebenfalls Vermögenswirksame Leistung zahlt. Wenn ja, kann der Vertrag weitergeführt werden. 

Wie viel VL kann ich bekommen?

Den Betrag kann jeder Arbeitgeber selbst festlegen. Maximal werden 40€ im Monat bezahlt.

Wie finde ich heraus, ob mein Arbeitgeber VL zahlt?

Schau in deinen Arbeitsvertrag oder frag in deiner Personalabteilung nach. Dort erfährst du, ob und in welcher Höhe dein Arbeitgeber VL zahlt.

Mein Arbeitgeber zahlt mir nicht die vollen 40 € VL, ist das ein Problem?

Nein, das ist kein Problem. Zahlt dein Arbeitgeber weniger als 40 € VL, kannst du den fehlenden Betrag selbst aus deinem Gehalt aufstocken. So kannst du den vollen monatlichen Anlagebetrag nutzen.

Wie erhalte ich die Zulagen vom Staat?

Die staatlichen Förderungen musst du aktiv beantragen:

  • Arbeitnehmersparzulage: Beantragst du über deine Steuererklärung beim Finanzamt.
  • Wohnungsbauprämie: Beantragst du direkt bei deiner Bausparkasse – häufig online oder über ein Formular.
Kann ich einen Fondssparplan und einen Bausparvertrag gleichzeitig für meine VL abschließen?

Ja, du kannst deine VL auf einen Fondssparplan und einen Bausparvertrag aufteilen. So kannst du gleichzeitig für den langfristigen Vermögensaufbau und für deinen späteren Wohntraum sparen.

Wichtig: Ob und in welcher Höhe du für beide Anlageformen staatliche Förderungen erhältst, hängt von den jeweiligen Voraussetzungen ab.